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    改革開放以來，我國的金融市場發生了顯著的改變，市場體系已經初步建立，市場參與主體日益多元化，跨市場的金融創新產品不斷推出，大大加快了中國金融市場深度融合的步伐。然后由于我國是一個有計劃經濟向市場經濟轉軌的發展國家，所以在金融創新領域還存在一些問題，下面我們就來說說我國金融創新所存在的問題。
    (一) 金融創新的原動力不足。金融機構進行金融創新的動因主要是為了增強競爭力，擴大市場份額，爭取利潤最大化，而我國國有金融機構由于歷史原因，產權不明晰，沒有完全獨立，四大國有銀行至今尚未真正建立現代商業銀行經營機制，約束獎懲機制不健全，經營好壞一個樣，缺乏利益上的驅動，責任感不強，而且國有金融機構能夠依靠壟斷經營賺取豐厚利潤又無倒閉的風險，這種缺乏利益的刺激和競爭的壓力，是無法進行金融創新的，即使有，也只能是在低層次上的創新。
　　(二) 金融創新的外部條件不成熟。金融創新的發生至少需要兩個方面的條件：一是金融管制的放松。只有放松管制，才能使金融創新有廣闊的發展空間，創新才有可能。二是公平競爭的市場。壟斷是創新的天敵，沒有競爭便沒有創新的外在壓力。當代國際金融創新大多是在金融自由化浪潮的推動下進行的，在金融全球化的今天，金融管制放松、混業經營的開展，使各類金融機構業務出現同質化傾向，金融業競爭空前激烈，因此金融創新是謀取生存空間的重要手段。而我國在這兩個方面都不夠理想，我國金融體系仍存在一定程度的壟斷，四大國有商業銀行的壟斷地位，使其缺乏金融創新的外部壓力。盡管經過多年改革，我國的金融環境已較為寬松，但同西方相比，還存在著比較嚴格的金融管制，如我國金融業的分業經營、分業管理，一方面限制了競爭，同時又限制了金融創新種類的擴大。
　　（三）金融市場發展不平衡。從整體上看，我國金融市場的發展存在重資本市場輕貨幣市場傾向，事實上的先資本市場后貨幣市場政策，造成貨幣市場規模小、交易主體及交易品種少，市場發育滯后。就從資本市場來看，也存在發展不均衡問題，股票市場發展快，債券市場發展慢，在債券市場中，國債市場相對發達而企業債券市場、金融債券市場發育滯后，股權市場期貨市場尚未形成，金融市場的發展不平衡，影響了金融創新的步伐，由于金融工具少，企業融資選擇余地小，不能滿足其融資需求，同時也影響了金融宏觀調控的政策效果。
　　(四)金融工具品種少，投資不方便。目前表現為負債類業務創新多，資產類業務創新少，以往我國金融機構推出的業務創新大部分集中于負債類領域，這與金融機構盲目追求規模效應和競爭相對激烈是一致的。他們競相推出創新工具，拓展創新業務，搶占更多的市場份額，而在貸款領域由于是賣方市場，競爭相對較弱，各金融機構缺乏創新的內在動力和外在壓力，因此創新相對較少。據統計目前我國金融工具構成中各種存款占到近80%，直接融資和規避風險的金融工具十分缺乏。金融工具單一、融資渠道狹窄，從而造成企業負債率過高和銀行的壓力過大。
　　(五) 金融技術創新有限。以計算機技術和通訊技術為代表的新技術的廣泛應用是金融機構進行金融創新的技術保障和關鍵。我國現有的金融創新多為規避管制型創新，技術型金融創新是我國金融創新的薄弱環節，由于金融機構的科技水平有限，造成所創新的金融工具科技含量低，競爭力不強。
　 （六）金融法規不健全，秩序不規范。我國金融業發展的模式是先實踐后監管，已出臺的一些金融管理制度滯后于金融實踐，這種做法故然有其優點，但也給違規者以可乘之機，不利于金融秩序的穩定。例如金融機構盲目提高和變相提高存貸款利差，證券公司通過各種渠道將大量銀行資金引入股市，挪用股民保證金等違規操作，擾亂了金融秩序，不利于金融監管。
    雖然說在金融創新方面我們還存在一些問題，但是風險投資公司提示，我國經濟發展的主線是轉型升級，這會產生大量新的經濟活動，從而對金融創新提出更新、更多、更專業的需求，實際上就給金融創新帶來了更大的市場機遇。此外，現代信息網絡已經在很大程度上改變了我們的生活方式，可以創造出新的金融業態和生態，它給我國金融創新帶來技術機遇。互聯網金融已經成為一個熱門的金融概念，這些新出現的金融業務有助于解決我國原來在金融資源配置上的結構性矛盾。